Actualizado por Ryan Dube el 18 de septiembre de 2017.
Hace años, mi esposa y yo teníamos tantas deudas que pensamos que nos llevaría el resto de nuestras vidas, o al menos los próximos sesenta años, pagarlo todo. Llegó un momento en que nos dimos cuenta de que teníamos que hacer un presupuesto personal que pudiera ser más astuto que el sistema o que nos mantendría esclavizados durante toda nuestra vida adulta.
Fue entonces cuando me senté con una hoja de cálculo en blanco de Microsoft Excel y comencé a jugar, usando varias técnicas para reducir nuestro presupuesto al mínimo. Mi objetivo era crear un plan de deuda 3 razones por las que la bola de nieve de la deuda supera la avalancha de deudas 3 razones por las que la bola de nieve de la deuda supera la avalancha de deuda La bola de nieve y la avalancha de deuda son dos maneras excelentes de pagar la deuda, pero estas tres razones te mostrarán que la bola de nieve suele ser una mejor opción. Leer más eso no tomaría décadas para eliminar nuestra deuda, pero tampoco nos mantendría comiendo macarrones con queso hasta la hora de la cena hasta que nos jubilemos. Al final, pude eliminar toda nuestra deuda de tarjeta de crédito en solo cinco años, e incluso obtuvimos un crédito lo suficientemente bueno, al final, para obtener la aprobación de una hipoteca de baja tasa para comprar nuestra primera casa.
Hoy, voy a compartir algunas de las ingeniosas técnicas de hoja de cálculo que usé para generar un presupuesto utilizable (y útil). Además, voy a compartir una técnica para pagar tu deuda Cómo visualizar tu deuda y mantenerte motivado mientras la pagas Cómo visualizar tu deuda y mantenerte motivado mientras la pagas Es difícil mantenerse motivado para seguir pagando tu deuda, pero visualizarlo puede facilitar el proceso. Lea más en una fracción del tiempo usando los mismos pagos exactos que realiza actualmente. Es un truco que he visto a mucha gente tratando de vender en otra parte de la red. Voy a compartirlo con los lectores de MakeUseOf aquí, de forma gratuita.
Paso 1: estructura una hoja de cálculo de presupuesto personal que no te impulse las tuercas
Cualquiera que haya intentado hacer un presupuesto personal conoce los conceptos básicos. Debe hacer un registro de todas sus facturas y todos sus ingresos. El resultado final es cuánto te sobra por diversión o cuánta diversión tienes que recortar de tu estilo de vida antes de declararte en quiebra. 3 Consejos para vencer a los cobradores de deudas frente a la bancarrota (o atrasados con los recibos) 3 consejos para ganarle Colectores de deuda cuando se enfrentan a la bancarrota (o atrasados con las facturas) Los problemas financieros graves se encuentran entre las situaciones más estresantes que una persona puede enfrentar. Siga estos consejos para que la tecnología le quite parte de la carga. Lee mas . Parece fácil, pero cuando comienzas a ingresar todos tus detalles en una hoja de cálculo, las cosas se ponen muy desordenadas muy rápidamente. Mucha gente se rinde después del primer intento.
El diseño básico es bastante fácil. Haga una lista de sus facturas en la primera columna de la izquierda, y luego en las siguientes columnas enumere el saldo total que adeuda, los pagos mensuales requeridos y la fecha en que la factura se vence normalmente. Estas cuatro columnas son en realidad todo lo que necesita para crear un presupuesto.
Aquí he dado un paso adicional y agregué una columna a la derecha de cada mes para facilitar el seguimiento de los gastos.
Sin embargo, una vez que obtiene una gran cantidad de columnas y filas, la pantalla comienza a desplazarse y no siempre puede ver las facturas a la izquierda o el encabezado en la parte superior. La técnica rápida y fácil de solucionar esto es usar la función Freeze Panes .
Primero, seleccione la casilla donde la intersección en la esquina superior izquierda representa la fila y columna en la que no desea desplazarse cuando usa las barras de desplazamiento de la hoja de cálculo. Seleccione Ver> Congelar paneles .
Ahora, cuando se desplaza hacia arriba o hacia abajo (como se muestra aquí), el encabezado y la columna izquierda permanecen estáticos, por lo que siempre sabe a qué se aplica el valor que ha seleccionado. Esta es una característica muy útil y dado que tengo una muy mala memoria a corto plazo, me ha ahorrado una gran frustración donde normalmente tendría que seguir desplazándome hacia atrás para verificar qué factura había seleccionado.
Si eres nuevo en Excel y necesitas algunos consejos para empezar a crear hojas de cálculo, asegúrate de consultar los cursos de Excel para principiantes. Aprende Excel. Comienza hoy con estos 5 Excelentes cursos de Udemy. Aprende Excel. Comienza hoy con estos 5 excelentes cursos de Udemy. Microsoft Excel puede ayuda a ganar más en tu trabajo. Si no sabe por dónde empezar, estos cinco excelentes cursos de Microsoft Excel en Udemy.com lo guiarán hasta el final. Lee mas .
Paso 2: diseñe un presupuesto organizado usando sombreado
Recuerdo que buscaba una hoja de cálculo de presupuesto gratis Ahorre dinero y establezca presupuestos con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratis Ahorre dinero y establezca presupuestos con 5 aplicaciones, sitios y libros electrónicos gratuitos La capacidad de administrar sus finanzas y ahorrar dinero es una habilidad crucial para la vida . ¿Ya lo has dominado? Siga la orientación correcta y tome la ayuda de estas aplicaciones. Lea más en ese momento y encuentre todas estas plantillas llenas de datos que me hacen doler la cabeza. Sin líneas claras que separen las secciones principales de su presupuesto, tendrá dificultades para zonificar el área que le interesa. La mejor forma de organizar una hoja de cálculo presupuestaria es sombreando cada sección de resumen entre sus grupos principales.
Como puede ver aquí, la primera sección del presupuesto se refiere a las facturas, incluidos los servicios domésticos y las facturas fijas, así como a otra sección dedicada únicamente a las tarjetas de crédito. En la parte inferior de esta sección en particular, el total de facturas fijas se resalta con sombreado verde claro, por lo que es claro y fácil de encontrar.
Como puede ver, una vez que comienza a sombrear las filas, toda la hoja de cálculo se vuelve mucho más organizada y fácil de seguir.
La herramienta Rellenar se encuentra en la barra de menús de Excel, debajo del menú Inicio, y aparece como una pintura que se puede volcar con la pintura derramándose. Simplemente resalte toda la fila (haga clic en la celda gris numerada a la izquierda) y luego haga clic en el botón Rellenar y seleccione el color que desea usar.
Paso 3: Use fórmulas de Excel para proyectar los saldos de su tarjeta de crédito en el futuro
Ahora que puede hacer un presupuesto personal que esté bien organizado y estructurado de una manera que sea muy fácil de seguir, el siguiente paso es atacar esa deuda persistente de tarjetas de crédito que lo ha estado plagando por años. En los siguientes ejemplos, he usado las mismas técnicas de formateo para crear una lista de saldos de tarjetas de crédito y pagos mensuales.
Configure su registro de deudas de la misma manera: divida y congele los paneles, pero esta vez enumere cada mes a la izquierda y saldos de su tarjeta de crédito Cómo ahorrar miles con una tarjeta de crédito Transferencia de saldo Cómo ahorrar miles con un saldo de tarjeta de crédito Transferencia Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ahorrarle miles de dólares si lo hace de la manera correcta. Consulte nuestros consejos y recomendaciones sobre tarjetas de transferencia de saldo. Lea más (y pagos mensuales) a la derecha. Después de haber ingresado su saldo actual en la celda superior (por ejemplo, en este caso, Capital One es de $ 3, 000), en la siguiente celda debajo de él ingresaría una fórmula que multiplica ese saldo por la tasa de interés de su tarjeta y se divide por doce. Ese es su interés mensual estimado.
Luego resta el pago mensual del saldo y agrega el interés que acaba de calcular. Una vez que hayas calculado correctamente la primera celda, puedes duplicar la fórmula de cada mes debajo de ella haciendo clic y manteniendo presionado el pequeño recuadro en la parte inferior derecha de la celda que acabas de calcular, y arrastrándolo hacia abajo todo lo que quieras. Cada mes tendrá un nuevo saldo calculado basado en el saldo del mes anterior.
Cuando hagas esta proyección, eventualmente encontrarás el lugar donde el saldo está completamente pagado. Como puede ver en mis propios cálculos, cuando mantengo un pago de $ 250 cada mes hasta que se amortice, me llevará hasta julio de 2012 liquidar todo el saldo de la tarjeta de crédito Advanta.
Paso 4: vuelva a calcular los pagos según el interés y elimine su deuda
Al jugar con este tipo de hoja de cálculo, descubrí la solución muy simple y de sentido común que muchos estafadores están cobrando a las personas. En lugar de mantener pagos constantes en cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se pague, usted paga el saldo mínimo en todas ellas y desvía todo su dinero actual de "pago de la deuda" hacia la tarjeta de crédito con el mayor interés. Así es como funciona.
Esta es también la razón por la que amo Excel. Al utilizar la capacidad de completar automáticamente los cálculos del saldo mensual, probé diferentes escenarios para pagar las deudas más rápido. En lugar de pagar $ 100 en Capital One y tomar hasta 2025 para pagar ese saldo, pagué $ 200 extra y lo pagará en febrero de 2022. Luego tomo esos $ 300 y lo agrego a los pagos existentes en mis otras tarjetas de crédito.
Si tiene saldos de tarjetas de crédito adicionales, simplemente "aumenta" el pago y elimina su deuda en meses en lugar de años. Excel le permite ver ese concepto en una forma gráfica muy genial mediante el uso de la función de autocompletar fórmula.
Usar Excel para presupuestar
El poder de Excel para presupuestos y planificación de deudas como este no puede ser subestimado. E incluso si no usa Excel, al menos debe explorar los diversos presupuestos. 15 Herramientas interesantes para el seguimiento y la presupuestación de gastos sencillos 15 Herramientas interesantes para el seguimiento y la presupuestación de gastos sencillos El seguimiento de sus gastos y el presupuesto son dos aspectos cruciales para mantener una salud financiera. Estas 15 aplicaciones hacen que sea fácil hacer ambas cosas. Lea más y herramientas de planificación de deudas Cómo saber si tiene problemas financieros y qué hacer al respecto Cómo saber si tiene problemas financieros y qué hacer al respecto Lea más disponible por ahí. Tome la decisión de probar algunos y al menos comprométase a sentarse regularmente y trabajar en ello un poco a la vez. Al principio puede tomar un trabajo, pero a la larga estarás muy contento de haberlo hecho.
¿Utiliza Excel u otras hojas de cálculo para hacer un presupuesto personal o para planificar las facturas familiares? Comparta sus propios consejos y recursos en la sección de comentarios a continuación.
Crédito de la imagen: AndreyPopov / Depositphotos