Las carteras digitales se facturan en la mayoría de los círculos tecnológicos como el futuro de las tecnologías de pago del mundo real.
Con los principales jugadores como Google, Apple, Paypal y otros subirse al carro Todo lo que necesitas saber sobre Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay Todo lo que necesitas saber sobre Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay tiene todas sus ventajas y desventajas. Echemos un vistazo a cómo funciona exactamente cada uno de ellos y quién puede usarlos. Lea más y desarrolle sus propias tecnologías de pago para dispositivos móviles, parece ser una apuesta segura que se avecina un cambio en las tecnologías de pago para el consumidor.
El problema es que la adopción ha sido bastante lenta, y hasta que los minoristas comiencen a adoptar la tecnología para procesar los pagos, nos quedamos en una verdadera tierra de nadie mientras tratamos de resolverlo todo. Para confundir aún más las cosas, con múltiples competidores tratando de obtener un equilibrio estable, el mercado comienza a ponerse bastante oscuro a medida que tratamos de determinar cuál de estas compañías va a liderar el paquete y qué tecnología van a utilizar para llevarnos allí. .
No lo sabemos todo, pero el futuro está empezando a parecerse a uno que contará con la billetera digital. Dejar dinero en efectivo: Usar una billetera digital durante una semana Dejar atrás el dinero: Usar una billetera digital durante una semana Hace poco menos de dos años desde que Google salió con Google Wallet, una forma revolucionaria de usar las capacidades NFC de su teléfono inteligente o tableta Android para pagar por las cosas que usted compra regularmente. Desde el ... Leer más en cierta capacidad. Esto es lo que sabemos:
NFC no es la única tecnología que existe
El primer teléfono con tecnología NFC fue lanzado en 2006 (un Nokia) y fue anunciado como un elemento de cambio para dispositivos móviles. Desde ese momento, hemos visto una adopción bastante lenta de la tecnología y algunos analistas piensan que, aunque prometedora, está siendo superada por otras tecnologías.
El problema con NFC, aparte de un puñado (relativo) de teléfonos populares que vienen equipados con él, es el hecho de que los minoristas tienen que cambiar sus sistemas POS existentes (punto de venta) para acomodar la tecnología de pago más nueva. Si crees que los fabricantes de teléfonos son lentos con la adopción; los minoristas son peores.
Afortunadamente, NFC no es la única tecnología en la ciudad. De hecho, tal vez ni siquiera sea la mejor tecnología de la ciudad.
Mientras que la llamada revolución de la billetera digital comenzó con NFC, puede que no sea donde termina la historia. Los "tres grandes" (Google, Apple, Paypal) en el espacio de monedero digital, así como una gran cantidad de empresas más nuevas, están explorando billeteras digitales que utilizan tecnologías fuera de, o como una opción adicional a, NFC. Wi-Fi, Bluetooth o incluso los códigos QR se están explorando como posibles opciones para reemplazar NFC, que está empezando a parecer un fracaso total.
La más emocionante de estas tecnologías, y la que puede acelerar la adopción, giran en torno a Bluetooth, y su última versión, la versión 4.0. Bluetooth 4.0 presenta una variante de baja potencia que permite que dos dispositivos se conecten cuando están dentro del alcance. En lugar de volver a equipar a los minoristas con nuevos sistemas de punto de venta o terminales de tarjetas de crédito listos para NFC, Bluetooth 4.0 les permite utilizar un "faro" o sensor escaneado para utilizar la tecnología. El principal beneficio de esto es un uso más eficiente de la batería del teléfono en comparación con NFC, mayor alcance y una mayor tasa de bits para la entrega de datos. Actualmente, Apple, Paypal y Square están todos montando el carro basado en las luces.
Hay muchas preguntas sobre seguridad
Todas las carteras digitales hacen un uso intensivo de la tecnología de encriptación, pero eso no significa que el uso de billeteras digitales actuales no tenga preocupaciones. Cada vez que está transmitiendo datos a través de una red móvil, ¿está aceptando la posibilidad de que estos datos sean interceptados mediante NFC? 3 Riesgos de seguridad para estar al tanto del uso de NFC? 3 Riesgos de seguridad para estar al tanto de NFC, que significa comunicación de campo cercano, es la próxima evolución y ya es una característica central en algunos de los modelos de teléfonos inteligentes más nuevos como el Nexus 4 y el Samsung Galaxy S4. Pero como con todo ... Leer más por un tercero. Si bien esto se vuelve menos problemático cuando los datos interceptados están encriptados, aún constituye un punto viable para los posibles riesgos de seguridad relacionados con la adopción de billeteras móviles. Educar al consumidor sobre el cifrado ¿Cómo funciona el cifrado y es realmente seguro? ¿Cómo funciona el cifrado y es realmente seguro? Leer más, y por qué es seguro usar su billetera digital va a tomar tiempo, pero los expertos en seguridad continuamente se han decantado por la tecnología de pago digital frente a la física. El proceso de procesamiento de una transacción digital a través de la tecnología de encriptación moderna es más seguro y mucho más eficiente que usar un cajero automático o deslizar su tarjeta en el minorista de la gran caja local.
El mayor riesgo no es la interceptación de datos por parte de un tercero, sino la pérdida física del dispositivo que contiene su monedero móvil. Si bien "apagar" el dispositivo luego de informar que las tarjetas robadas deben ser relativamente simples, no estamos al tanto de cómo, o si, existen protocolos de seguridad para proteger al consumidor en caso de que un ladrón intente utilizar la tarjeta. Por supuesto, todo esto se puede prevenir fácilmente con una contraseña segura o usando dispositivos de seguridad biométricos disponibles en algunos teléfonos inteligentes actuales.
Otro riesgo involucrado en la adopción de billetera digital es uno que aún no se ha respondido; ¿Quién acepta la carga de la responsabilidad personal en el improbable caso de fraude? La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualmente corren este riesgo, pero este seguro de fraude no existe, en este momento, cuando la tarjeta está vinculada a una billetera móvil.
Puede que no necesites tu teléfono inteligente
Coin, una billetera inteligente que utiliza una tarjeta física en lugar de almacenar los datos en su teléfono móvil podría ser un verdadero contendiente en este mercado.
Mientras que Coin es ciertamente el más conocido, no está solo en este espacio. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket y Dynamics (de MasterCard) son ofertas de productos similares que permiten a los usuarios deslizar sus tarjetas en un lector de tarjetas móviles (o usar un escáner con Bluetooth habilitado) para almacenar múltiples créditos, débitos y tarjeta de recompensas en una sola pieza de plástico.
Personalmente, creo que es más una tecnología de puente que abrirá las puertas para billeteras móviles con más funciones, pero es una buena transición hacia la tecnología totalmente digital al proporcionarles a los consumidores algo a lo que están acostumbrados. Proporcionar una billetera digital que puedan tocar, sentir y mantener en sus manos, todo mientras se sienten familiares debido a la apariencia y sensación de la tarjeta de crédito, puede acelerar la adopción de tecnologías más avanzadas.
Tres compañías lideran el paquete, pero no están solas, y no hay un favorito claro
Las billeteras digitales todavía están en pañales, y aunque los principales jugadores como Apple, Google y Paypal hacen todo lo posible para desbaratar el mercado con sus billeteras, hay valores atípicos como Square Square - Procesamiento móvil de tarjetas de crédito para The Masses Square - Mobile Credit Card Processing For The Masses Read More, LifeLock Wallet (anteriormente Lemon Wallet) y otros que están firmemente en la mezcla.
La verdad es que las carteras digitales son demasiado nuevas para saber quién va a salir adelante, o incluso qué tecnología va a liderar el camino dentro de dos años. En este momento hay mucha fragmentación en la industria, y hasta que las compañías de tarjetas de crédito, las tecnologías de monedero digital y los consumidores alineen sus objetivos, podría ser un camino largo para la adopción generalizada de consumidores y minoristas. Es por eso que creo que la tecnología de puentes como Coin podría ser un paso sólido en el camino hacia un ecosistema de pago completamente digital.
El IoT podría impulsar la adopción
A medida que los dispositivos de consumo interconectados se vuelven cada vez más comunes, es solo cuestión de tiempo antes de que el comercio siga. Si bien el entretenimiento generalmente mueve el mercado, la monetización a menudo es rápida. Esto ha sido cierto en todos los movimientos basados en Internet hasta el momento, y no hay ninguna razón para sugerir que la tendencia va a terminar ahora.
Cuando Internet móvil estaba en su infancia, compañías como Google, Facebook y Apple fueron las fuerzas motrices detrás de un impulso para acelerar las velocidades de conexión y conectar más dispositivos en todo el mundo. Los ingresos son un poderoso motivador para el cambio, y sin él, el status quo se mantendría indefinidamente. El IoT (Internet de las cosas) ¿Qué es Internet de las cosas y cómo afectará nuestro futuro? [Explicaciones de MakeUseOf] ¿Qué es Internet de las cosas y cómo afectará nuestro futuro? [Explicaciones de MakeUseOf] Parece que están surgiendo nuevas palabras de moda y morir cada día que nos pasa, y "Internet of Things" resulta ser una de las ideas más recientes que ... Read More no es diferente. A medida que aumenta el beneficio, la adopción y el despliegue también lo harán. En un futuro dominado por las tecnologías móviles, los dispositivos interconectados y la necesidad de soluciones de pago on-the-go, el IoT podría ser el movimiento que impulse todo en la dirección correcta.
Los únicos ganadores garantizados son las compañías de tarjetas de crédito
Mientras que a algunos de los jugadores en el espacio de billetera digital no les gustaría nada más que destronar a las compañías de tarjetas de crédito en un intento de construir sus propias redes de pago, es probable que los consumidores confíen en las principales redes de tarjetas de crédito que conocen y en las que confían .
Visa, MasterCard y un puñado de otros han comenzado el proceso de creación de sus propias soluciones de pago en un intento de ganar un punto de apoyo en el espacio competitivo de la billetera digital. MasterPass MasterPass y Visa's Checkout han sido los más exitosos, pero parece cada vez más como que no habrá un ganador dominante, ya que las tendencias del consumidor sugieren que los compradores prefieran las tecnologías combinadas que ofrecen múltiples opciones de pago en lugar de una sola tarjeta, o empresa.
Las compañías de tarjetas de crédito, sin embargo, están cubriendo sus apuestas contra su propio impulso de desarrollo interno a través de inversiones inteligentes en jugadores clave en el espacio de la billetera digital. Por ejemplo, Visa posee una participación en Square.
MasterCard, por otro lado, ha seguido la ruta de adquisición al adquirir el monedero digital C-SAM, que era una pieza clave en Softcard (anteriormente ISIS). Softcard, fue una empresa conjunta entre AT & T, T-Mobile y Verizon para reducir la barrera a la entrada en su propio impulso para utilizar la tecnología NFC para pagos móviles. C-SAM proporcionó el procesamiento de pagos de back-end para Softcard y actuó como intermediario para otras tecnologías para procesar pagos en Japón, México, Singapur y Estados Unidos. Softcard fue adquirida por Google el 23 de febrero de 2015 y la compañía finalmente se disolvió con los socios corporativos clave que respaldaban a Google Wallet.
Por lo tanto, con incursiones confusas a asociaciones con carteras de terceros, sus propias tecnologías digitales de billetera y la adquisición clave de startups de billeteras, las compañías de tarjetas de crédito tienen sus manos en muchos tarros de galletas y se benefician generosamente sin importar qué tecnología empiece. avanzar en el mercado.
Recuerde, se estima que el 85 por ciento de todas las compras todavía están basadas en efectivo (a nivel mundial), por lo que cualquier solución que genere más transacciones con tarjetas de crédito es atractiva para compañías como Visa, MasterCard y American Express.
Las monedas alternativas podrían (finalmente) convertirse en opciones viables
Mucho se ha dicho sobre las monedas alternativas El estado actual de la criptomoneda El estado actual de la criptomoneda Ha sido un paseo salvaje para las criptomonedas desde que Bitcoin (BTC) se convirtió en la primera moneda digital descentralizada en 2009. Lea más, como BitCoin. A través de toda la charla, lo único que sigue siendo un obstáculo clave para la adopción del consumidor es el acceso a la tecnología. Altcoins tiene un valor real en el mercado de consumo si puede reducir las barreras de entrada al garantizar la seguridad, la facilidad de uso y la adopción del minorista. El problema actualmente es estrictamente tecnológico, pero a medida que los creadores de billeteras comiencen el lento proceso de integración, las billeteras digitales podrían ser la clave para liberar el potencial de las monedas alternativas.
Las carteras digitales para altcoins no son una idea nueva. De hecho, varios de ellos ya existen. Bitcoin Wallet Qué es Bitcoin: La Guía MakeMe de BitCoin Qué es Bitcoin: La Guía MakeMe de BitCoin Ya sea que quiera obtener más información acerca de BitCoin o usar realmente la moneda, querrá consultar "Moneda Virtual: La Guía de BitCoin", el último manual del autor Lachlan Roy. Lea más, Mycelium y Hive son solo algunas de estas tecnologías que le permiten almacenar altcoins en un dispositivo móvil. El problema es que, fuera de una red de pago que le permite usarlos, son esencialmente inútiles. Si bien la tecnología existe, es difícil venderles a los consumidores que cambien a una sola tecnología para almacenar divisas alternativas que no están usando en primer lugar. Esta es la razón por la cual las carteras digitales hechas por compañías confiables como Google, Apple y otros podrían impulsar la innovación real así como la viabilidad en el espacio de altcoins.
Vincular monedas alternativas a conocidos fabricantes de carteras no solo presta confianza a monedas alternativas, sino que brinda a los minoristas la opción de procesar todos estos métodos diferentes (crédito, débito, tarjetas de fidelidad, moneda alternativa y otros) a través de un punto de venta tecnología. Así es como traemos altcoins a la corriente principal ¿Por qué Bitcoin y otras criptomonedas se convertirán en el dinero del futuro? ¿Por qué Bitcoin y otras criptomonedas se convertirán en el dinero del futuro? ¿Se convertirá Bitcoin en el dinero del futuro? Aunque ha tenido un comienzo difícil, y existen obstáculos de seguridad y sociales que superar, ¿podría Bitcoin realmente hacer del mundo un lugar mejor? Lee mas .
Tenemos algunos problemas para resolver
Un problema importante con la adopción de la tecnología de monedero digital es que muchas de las empresas involucradas se están resistiendo a la idea de respaldar una solución de pago distinta a la suya. Con una fragmentación como esta en un mercado ya existente y con docenas de opciones actualmente existentes, y con muchas más en el horizonte, es evidente que algo tiene que ceder.
¿Cuál crees que es el mayor obstáculo para pasar a todos los gastos digitales? ¿Es una de estas billeteras la respuesta? ¿Qué tecnología es más probable que conduzca a la adopción masiva? Apague el sonido abajo en los comentarios.
Crédito de la foto: Compra de teléfonos inteligentes a través de Shutterstock, NFC - Comunicación de campo cercano a través de Shutterstock, Seguridad del teléfono de Ervins Strauhmanis a través de Flickr, Tarjetas de crédito de Sean MacEntee a través de Flickr, Fondo de pantalla de Bitcoin de Jason Benjamin a través de Flickr