Aquí hay una propuesta. Me gustaría darle un billete de 20 dólares, y a cambio aceptará devolverme un billete de 100 dólares. ¿Parece justo? Bueno, si tienes una tarjeta de crédito, has estado haciendo esto todo el tiempo, y voy a mostrarte cómo parar.
Las tarjetas de crédito pueden ser una poderosa herramienta de administración de dinero. Puede permitirle aprovechar sus finanzas para lograr cosas que de otra manera no podría hacer sin esperar los fondos en su cuenta de ahorros. Por otro lado, las tarjetas de crédito también pueden convertirse en un mal mayor que destruye vidas. Es un acceso conveniente al dinero que no tiene, y permite decisiones de compra con las que puede tener que vivir durante muchos años después de que el artículo que compró ha sido descartado.
Entonces, ¿qué haces si te encuentras en una profunda deuda y no hay forma obvia de pagarlo todo? ¿Qué sucede si descubre que incluso está retrocediendo en deuda, intentando pagar varias tarjetas de crédito con intereses altos y sin llegar a nada?
Hace algunos años describí cómo puedes usar Excel para enfocar tu pago con tarjeta de crédito. Haz un presupuesto personal en Excel en 4 sencillos pasos. Haz un presupuesto personal en Excel en 4 sencillos pasos. ¿Tienes tanta deuda que te llevará décadas pagar? ¿apagado? Es hora de hacer un presupuesto y aplicar algunos trucos de Excel para ayudarlo a pagar su deuda antes. Lea más esfuerzos para pagar su deuda total más rápido. Este es un enfoque efectivo para la gestión de la deuda, pero también puede ser complicado clasificar los pagos según los cálculos de la tasa de interés, como describí. ¿No sería bueno tener una herramienta que hace todo el trabajo por usted y le dice qué debe pagar primero y cuánto debe pagar?
Bueno, de hecho existe una herramienta llamada ReadyForZero, que Tehseen describió anteriormente en MUO ReadyForZero: ayuda a eliminar su deuda de tarjeta de crédito ReadyForZero: ayuda a eliminar su deuda de tarjeta de crédito Lea más. Es una herramienta que descubrí recientemente y me di cuenta de que automatiza completamente el sistema Excel que desarrollé para mí hace unos años. Creo que tiene el potencial de salvar a innumerables personas de la agobiante carga de llevar deudas de tarjetas de crédito.
Nota: ReadyForZero es solo para EE. UU., Pero los desarrolladores dicen que tienen aspiraciones internacionales.
¿Estás listo para una deuda cero?
Realmente, hay dos razones principales para una deuda de tarjeta de crédito extremadamente alta. El primero es la incapacidad de controlar sus gastos dentro de sus posibilidades. Eso no es algo que una aplicación o sitio web vaya a curarle, pero puede ayudarlo a manejar sus problemas de gasto. Usted sabe que MakeUseOf siempre lo tiene cubierto, y le hemos ofrecido muchos recursos que pueden ayudarle a controlar sus gastos. Erez cubrió One Touch Expenser Registre sus hábitos de gasto y mantenga sus finanzas bajo control con One Touch Expenser para Android Registre sus hábitos de gasto y mantenga sus finanzas bajo control con One Touch Expenser para Android Registrar sus gastos diarios es como usar hilo dental: es uno de esas cosas que todos sabemos que deberíamos estar haciendo, pero generalmente no, porque es demasiado complicado. One Touch Expenser ... Leer más, una aplicación de Android que puede ayudarlo a registrar y controlar sus comportamientos de gasto. También revisé otras cinco aplicaciones financieras de Android. 5 aplicaciones financieras de Android para ahorrar y administrar dinero con su teléfono Android. 5 aplicaciones financieras de Android para ahorrar y administrar dinero con su teléfono Android Lea más que también podría ayudarlo.
Configurando sus cuentas
Una vez que tenga sus gastos bajo control, su próximo paso es pagar todas esas deudas locas. No dejes que te abrume. Primero, visite ReadyForZero.com y comience el proceso al reunir todas sus deudas en un solo lugar.
Es extremadamente fácil comenzar con Ready For Zero. Todo lo que tiene que hacer es buscar la compañía de la tarjeta de crédito donde tiene una cuenta. Luego, le presentará los campos donde puede escribir las credenciales de inicio de sesión para esa cuenta. Ready For Zero is es una aplicación segura. Tienen una exposición de prensa encomiable en Times, Market Watch, Inc., Kiplinger y más. Es seguro, así que adelante y agregue sus cuentas. Es hora de recuperar su vida financiera, ¿no? Hoy es el día.
El sitio proporciona acceso a casi todas las principales instituciones financieras que pueda imaginar. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo: la lista continúa. Será difícil encontrar una compañía de tarjetas de crédito que no esté cubierta aquí. A medida que agrega sus cuentas con éxito, verá la lista con un estado azul "Vinculado" a la izquierda de cada cuenta.
Después de unos minutos, las cuentas comenzarán a actualizarse con sus detalles, incluidos sus saldos actuales, las tasas de interés actuales y los pagos mínimos. En algunos casos, si el sistema no puede recuperar su tasa de interés actual para esa cuenta, es posible que deba completarla manualmente.
Una vez que tenga todas sus cuentas cargadas (lo que realmente solo toma de 10 a 20 minutos dependiendo de la cantidad de cuentas que tenga), está listo para avanzar al próximo paso más importante. Eso es ... crear un plan para recuperar el control de tu vida financiera.
Planificación para una vida con cero deuda
Sueña con eso. Medita en eso. Imaginalo. Una vida en la que no tiene que realizar un único pago de la deuda nuevamente. Una vida en la que puedes ahorrar para un auto nuevo en solo unos meses. Una vida en la que su única deuda real es una hipoteca y un pago de automóvil (si es así). Esta puede ser tu vida, no lo dudes. El primer paso para esa vida es crear un plan, y Ready For Zero lo ayudará a armar el plan más efectivo.
La primera etapa de esto te muestra dónde estás hoy. Créanme, los números van a dar miedo. Se ven enormes. No solo verá lo que debe hoy, sino que verá cuánto interés va a pagar por esa deuda si solo continúa haciendo pagos mínimos y el total que terminará pagando al final. Es terrible de ver, pero el primer paso para destruir a ese monstruo es mirarlo directamente a los ojos.
Ahora que has mirado a la bestia, es hora de sacar tu espada y crear un plan. Haga clic en el botón "Mejorar" y Ready For Zero lo llevará a otra página que básicamente le pregunta qué tan lejos está dispuesto a estirar su presupuesto para conquistar su deuda. Puede deslizar el control deslizante "Pago mensual" al número más alto que puede manejar cada mes, o puede configurar el control deslizante "Fecha de finalización" a una fecha en la que realmente desee estar libre de deudas pase lo que pase. El objetivo que establezcas depende de ti, se reduce a lo que es más importante para ti, lo que te impulsará a cumplir tu plan.
Por lo tanto, lo anterior muestra que si doy el doble de mi pago mensual, pagaré casi un tercio menos de lo que hubiera pagado previamente por la deuda total, y reduciré 90 años desde el momento en que me llevaría pagar la deuda. . Obviamente, pagar el mínimo es una muy mala idea.
Enfocando los pagos donde ayuda más
Pagar múltiples tarjetas de crédito se vuelve complicado. Cuando se trata de tantas tasas de interés diferentes, no siempre está claro cuánto impacto tendrá un pago. ReadyForZero revisa todas sus cuentas y lo alimenta con el tamaño de los pagos que debe realizar en cada cuenta. Crea una "Cuenta de Destino" donde irán la mayoría de sus pagos mensuales. Esto borra la tarjeta de interés más alta y luego la libera para aplicar sus pagos mensuales a una nueva cuenta objetivo.
Esto se llama básicamente su "Plan cero". Es un camino hacia una nueva vida sin deudas. En el lado derecho de la página del Plan, verá sus estadísticas: el pago mensual general que se ha comprometido, la fecha en la que se garantiza que no tendrá deudas y el total que pagó.
Rastreando tu progreso
La cuenta también le brinda un área de "Progreso" en la que verá un desglose de cada cuenta. Hay un grado de satisfacción que se obtiene al ver deslizarse la barra de progreso en cada cuenta, y luego el maravilloso toque dorado cuando alcanzas tu objetivo con el pago de cada cuenta.
También hay un gráfico de "progreso en su plan", que proporciona una predicción de cómo va a hacer desde ahora hasta su fecha objetivo si mantiene su promesa de pago. A medida que pasa el tiempo, una línea dorada resalta el progreso que ha realizado y el lugar en el que se encuentra a lo largo de este camino predicho a cero deudas.
Pagos y próximos pasos
Si hace clic en el menú Pagos, verá un desglose de cómo ReadyForZero ha recomendado su desglose de pago para cada tarjeta de crédito o cuenta de préstamo.
Puede hacer esos pagos manualmente según lo programado, o por una pequeña tarifa mensual, puede actualizar su cuenta ReadyForZero para programar pagos electrónicamente directamente desde el sitio. Esta es probablemente la forma más fácil de asegurarse de mantener su plan, porque no tendrá que preocuparse por olvidarse de realizar pagos (y incurrir en cargos por pagos atrasados).
A veces, tener un plan de pago puede no ser suficiente. Si está lo suficientemente cerca de su cabeza con la deuda, algunos pasos adicionales como la consolidación de la deuda pueden tener sentido. ReadyForZero incluso tiene una herramienta para consolidar la deuda en la que recomendará cuánto debe solicitar cuando obtiene un préstamo de consolidación de deudas, y qué cuentas debe pagar inmediatamente con el préstamo.
ReadyForZero también le brinda consejos muy útiles sobre cómo organizar su información financiera y datos organizados de una manera fácil, y ofrece algunos consejos bastante interesantes sobre cómo cambiar su entorno para que no tenga que lidiar con el tipo de activadores que tienen te hizo gastar demasiado hasta este punto de tu vida. También puede armarse con la aplicación iOS que es de solo lectura por ahora; puede ver toda la información y su progreso, pero no puede modificarla desde la aplicación.
Una herramienta de gestión financiera integral no lo es. ReadyForZero es para enfocarse en el área de su presupuesto que más lo arrastra: su deuda. Se trata de hacer un inventario de los problemas allí y hacer los cambios necesarios para superar esa carga y recuperar el control de tu vida. Cuanto antes te registres y hagas tu plan en el sitio, más cerca estarás de disfrutar una vida totalmente libre de deudas.