Muchas personas se burlan de la banca en línea, tal vez usted sea una de ellas, porque parece una idea "insegura". Sin embargo, si bien cualquier empresa centrada en Internet tendrá una cierta medida de riesgo, existen bancos legítimos en línea que son seguros y que vale la pena usar.
¿Todavía no está convencido? Eche un vistazo a nuestras características de banca en línea Las 7 mejores características de banca en línea para simplificar su vida Las 7 mejores características de banca en línea para simplificar su vida ¿La administración del dinero lo estresa? ¿Qué pasaría si pudieras aliviar algo de ese estrés sin esfuerzo para siempre? La banca en línea ofrece una gran cantidad de beneficios que pueden ayudar a simplificar los dolores de cabeza del dinero. Lea más que puede inyectar conveniencia en su vida y simplificar sus recados. Manejar dinero nunca ha sido tan fácil. Preocupado por la seguridad Cinco cosas que los bancos nunca le preguntarán en línea Cinco cosas que los bancos nunca le preguntarán en línea ¿Alguna vez recibió un correo electrónico de su banco que indique actividad de cuenta sospechosa? Tales mensajes son casi siempre estafas, por lo que aquí hay algunas cosas que su banco nunca solicitará en línea, pero los estafadores sí lo harán. Lee mas ? Todos estos bancos son de largo plazo y están asegurados por la FDIC.
Echemos un vistazo a cada uno para ver lo que ofrecen por encima de sus competidores.
Estos bancos cubren solo los Estados Unidos. (Es el lugar donde vivo, por lo tanto, donde tengo la experiencia necesaria). Algunos de los bancos enumerados pueden atender a personas de fuera del país, pero no puedo hablar con ningún tipo de tarifas o regulaciones que puedan aplicarse, así que asegúrese de lea la letra pequeña si decide inscribirse.
Ally Bank
Ally Bank, anteriormente conocido como GMAC Bank, es un banco solo en línea que ofrece tarifas y características extraordinarias en comparación con el banco tradicional de ladrillo y mortero. GMAC se fundó en 1919, por lo que no debe temer que hagan las maletas y huyan con su dinero.
Interfaz Web: en comparación con los bancos locales con los que he hecho negocios en el pasado, la interfaz web de Ally está verdaderamente en otro nivel. El diseño es elegante y moderno, ni apretado ni torpe. Todo es fácil de encontrar y te sentirás cómodo en cuestión de minutos.
Tasas financieras: Ally ofrece: tres certificados de cuentas de depósito (CD) entre 0, 87% y 1, 30% de rendimiento porcentual anual (APY) que se capitaliza diariamente; tres cuentas individuales de jubilación (IRA) entre 0, 99% y 1, 30% APY; una cuenta del mercado monetario al 0.85% APY; una cuenta de cheques entre 0.10% y 0.60% APY (dependiendo de su saldo); y una cuenta de ahorro al 0.99% APY. No se requieren depósitos mínimos para abrir cuentas.
Limitaciones: las cuentas de ahorros están limitadas a seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Las tasas de APY para cuentas de ahorro son variables y las cuentas de CD pueden incurrir en multas por retiro anticipado. La mayoría de las transacciones requieren de 3 a 4 días hábiles para procesarse.
Características de seguridad: todas las comunicaciones en línea están cifradas con SSL ¿Qué es HTTPS y cómo habilitar las conexiones seguras por defecto? ¿Qué es HTTPS? ¿Cómo habilitar las conexiones seguras por defecto? Las preocupaciones de seguridad se están extendiendo y han llegado al frente de la mayoría de las personas. Los términos como antivirus o firewall ya no son un vocabulario extraño y no solo son entendidos, sino que también son utilizados por ... Leer más. Se recomienda a los titulares de cuentas que habiliten la autenticación de dos factores y añadan varias preguntas de seguridad. Ally brinda soporte en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su línea telefónica gratuita.
Otras ventajas: Ally proporciona aplicaciones móviles tanto para Android como para iOS. Los cheques se pueden depositar electrónicamente a través de Ally eCheck Deposit siempre que tenga un escáner. Finalmente, cubrirán todas las tarifas del cajero automático en las que incurra (Ally no opera sus propios cajeros automáticos).
Capital One 360
Capital One 360, anteriormente conocida como ING Direct, es la división de banca en línea de Capital One. Pertenecen a la misma organización, pero operan por separado, por lo que abrir una cuenta de Capital One 360 no le da acceso a las sucursales de Capital One. Sin embargo, Capital One 360 tiene algunas ubicaciones físicas para atender a sus clientes.
Interfaz Web: si bien el sitio web de Capital One 360 es sin duda mejor que la mayoría de las interfaces bancarias en línea que he utilizado, hay margen de mejora. Se siente anticuado y no es muy atractivo, lo que puede ser un obstáculo psicológico cuando se trata de dinero. Pero funcionalmente? Está bien.
Tasas financieras: Capital One 360 ofrece: cuentas de CD entre 0.40% y 0.90% APY que se capitalizan mensualmente; una cuenta de cheques entre 0.20% y 0.90% APY dependiendo de su saldo; y una cuenta de ahorros con un APY 0.75% variable. Otras opciones incluyen préstamos hipotecarios, cuentas IRA e inversiones a través de ShareBuilder.
Limitaciones: todas las cuentas se deben abrir con al menos un depósito de $ 0.01. Las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Los depósitos en la cuenta de ahorro tienen una retención de 10 días cuando se abre por primera vez, y una retención de 5 días después. Los depósitos de la cuenta de cheques tienen una retención de 2 días.
Características de seguridad: no hay características de seguridad extraordinarias. Sin embargo, su garantía de seguridad cubrirá todas las pérdidas ocasionadas por actividades no autorizadas en la cuenta, siempre que se denuncie dentro de los 60 días. También brindan ayuda gratuita para las víctimas de robo de identidad a través de un número gratuito.
Otras ventajas: Integración profunda con la herramienta de presupuestación en línea Menta Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea Cómo usar Mint para administrar su presupuesto y gastos en línea Lea más.
Discover Bank
Lo que muchas personas no se dan cuenta es que Discover es más que una simple compañía de tarjetas de crédito. Son un grupo financiero que ha existido por más de 25 años y ha sido consistentemente el número 1 en servicio al cliente y lealtad del cliente durante los últimos 18 años.
Interfaz Web: no hay mucho que decir acerca de la interfaz en línea de Discover que no sea "Funciona". Se siente como cualquier otro portal de banca en línea que pueda encontrar en un banco tradicional, pero está bien organizado con un diseño limpio. Ciertamente no me siento incómodo al usarlo.
Tasas financieras: Discover Bank ofrece: cuentas de CD entre 0.35% y 2.30% APY que se capitalizan diariamente; una cuenta del mercado monetario entre 0.75% y 0.80% APY; y una cuenta de ahorro al 0.90% APY. También ofrecen cuentas IRA entre 0, 35% y 2, 30% APY. No hay un saldo mínimo necesario para las cuentas de ahorro.
Limitaciones: las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. Las cuentas de CD y las cuentas del mercado monetario tienen un depósito inicial mínimo de $ 2, 500. Las cuentas de ahorro tienen un depósito inicial mínimo de $ 500. Las cuentas IRA tienen un depósito inicial mínimo de $ 2, 500.
Características de seguridad: usted no es responsable de ninguna transacción no autorizada siempre que notifique a Discover inmediatamente. Todas las comunicaciones en línea están encriptadas con SSL.
Otras ventajas: Las cuentas de Discover incluyen Bill Pay Protection, donde le reembolsarán las tarifas o los costos en que se haya incurrido debido a un retraso en el pago de la factura (si la tardanza se debió a un error por parte de Discover). También proporcionan aplicaciones móviles para Android e iOS.
Barclays
Barclays es en realidad un banco multinacional con sede en el Reino Unido, pero su banca en línea para los Estados Unidos se realiza a través de Barclays Bank Delaware, que anteriormente se conocía como Juniper Bank. Barclays tiene una larga y rica historia en el mundo financiero y se destacó como el séptimo banco mundial más grande en 2011.
Interfaz web: la interfaz de Barclays es una extraña mezcla de limpieza pero atascado. La estética real es agradable y placentera para los ojos, pero es fácil sentirse abrumado por toda la información que se arroja en su dirección. Te acostumbrarás, pero puede ser desagradable al principio.
Tasas financieras: Barclays ofrece: cuentas de CD entre 0.35% y 2.25% APY que se capitalizan diariamente; una cuenta de ahorro al 1.00% APY; y una cuenta de ahorro Dream al 1.05% APY con una bonificación del 2.5% sobre los intereses ganados si se realizan depósitos consecutivos por seis meses. No hay un depósito mínimo necesario para abrir ninguna cuenta.
Limitaciones: las cuentas de ahorro tienen un límite de seis transacciones salientes por ciclo de estado de cuenta. La cuenta de Dream tiene un depósito mensual máximo de $ 1, 000. Se aplican sanciones por retiro anticipado de las cuentas de CD.
Características de seguridad: todas las comunicaciones en línea están encriptadas con SSL / TLS y firmadas por VeriSign. ¿Qué es un certificado SSL y lo necesita? ¿Qué es un certificado SSL y lo necesita? Navegar por Internet puede ser aterrador cuando se trata de información personal. Lee mas .
Otras ventajas: herramientas web como el Asistente de ahorros que pueden ayudarlo a establecer objetivos financieros.
Ahorre más con un banco en línea
No recomiendo que vacíes todas tus cuentas físicas y las cambies a cuentas en línea. Los bancos de ladrillo y mortero son útiles por sus propios motivos y no deben pasarse por alto.
Si todavía eres reacio a la banca en línea, está bien. ¡Al menos ahora sabes lo que hay afuera! Pero independientemente, no encontrará este tipo de tasas de interés en otro lugar. Estar solo en línea significa que estos bancos pueden transferirle las ganancias. Mi banco personal de elección? Ally, debido a su elegante interfaz web, excelentes tarifas y medidas de seguridad.
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¿Eres un banquero en línea? Si es así, ¿qué bancos te gustan más? Si no, ¿qué es lo que te impide dar el salto? ¿Has tenido una mala experiencia con los bancos en línea? ¡Comparte tus experiencias con nosotros en los comentarios a continuación!
Créditos de imagen: Mujer de banca en línea a través de Shutterstock